Contoh polis asuransi jiwa menjadi salah satu hal yang penting untuk dipahami. Terlebih asuransi jiwa adalah produk perlindungan dalam bentuk pengalihan risiko finansial atas meninggal atau hidupnya pemegang polis yang dipertanggungkan.
Sebagai bukti bahwa seseorang sudah menjadi nasabah asuransi adalah kepemilikan polis asuransi. Polis asuransi jiwa adalah akta perjanjian asuransi tertulis yang memuat perjanjian antara pihak perusahaan asuransi dan pemegang polis.
Lantas bagaimana contoh polis asuransi jiwa dan seperti apa saja isinya? Ini dia keterangan lengkapnya simak ulasannya yuk!
Apa itu polis asuransi jiwa?
Sebelum membahas lebih detail apa saja yang ada pada polis asuransi jiwa, penting untuk mengetahui apa itu polis asuransi. Polis asuransi adalah istilah yang digunakan dalam asuransi yang bukti perjanjian tertulis antara pihak perusahaan asuransi (penanggung) dengan nasabah pemegang polis (tertanggung).
Bentuk polis asuransi ini biasanya adalah sebuah perjanjian tertulis dimana terdapat hak dan kewajiban antara kedua belah pihak. Baik itu nasabah ataupun perusahaan asuransi.
Pada polis asuransi jiwa berisi perjanjian terkait hak dan kewajiban berkaitan dengan perlindungan jiwa nasabah atas risiko meninggal dunia dan beberapa manfaat lainnya. Dalam polis juga biasanya tertera kewajiban yang harus dilakukan atau dibayar.
Fungsi polis asuransi
Sebagai bukti dokumen tertulis antara pemegang polis dan perusahaan tentunya ada berbagai fungsi pada polis asuransi. Fungsi polis asuransi umumnya adalah bukti kerja sama dari pemegang polis ataupun perusahaan yang berisikan hak dan kewajiban pihak masing-masing.
Dimana kewajiban pemilik asuransi polis adalah membayarkan premi. Pembayaran premi asuransi tersebut tentunya menjadi salah satu syarat mutlak ketika nasabah ingin mendapatkan haknya. Dalam hal ini adalah melakukan klaim atas berbagai risiko yang mengakibatkan kerugian secara finansial.
Apa saja isi dari polis asuransi jiwa?
Setiap polis asuransi jiwa berbeda-beda tergantung kebijakan perusahaan asuransi yang bersangkutan. Namun pada umumnya, isi polis asuransi jiwa ada tiga hal, yakni:
1. Ringkasan polis
Ringkasan polis berisi ringkasan data mengenai pertanggungan yang disepakati, antara lain terdiri atas:
- Nama tertanggung atau peserta, pemegang polis, yang ditunjuk menerima manfaat atau wakil ahli waris.
- Macam dan manfaat pertanggungan dan tambahannya jika ada.
- Perincian premi yang harus dibayar oleh pemegang polis.
- Daftar nilai tunai yang dijamin (jika ada).
2. Ketentuan umum atau ketentuan khusus polis
Dalam polis asuransi jiwa harus memuat sekurang-kurangnya ketentuan mengenai:
- Kapan berlakunya pertanggungan.
- Uraian manfaat yang diperjanjikan.
- Cara pembayaran Premi atau Kontribusi.
- Tenggang waktu (grace period) pembayaran Premi atau Kontribusi.
- Kurs yang digunakan untuk Polis Asuransi dengan mata uang asing apabila pembayaran Premi atau Kontribusi dan manfaat dikaitkan dengan mata uang rupiah.
- Waktu yang diakui sebagai saat diterimanya pembayaran Premi atau Kontribusi.
- Kebijakan Perusahaan yang ditetapkan apabila pembayaran Premi atau Kontribusi dilakukan melewati tenggang waktu yang disepakati.
- Periode pada saat Perusahaan tidak dapat meninjau ulang keabsahan kontrak asuransi (incontestable period) pada Produk Asuransi jangka panjang.
- Tabel nilai tunai, bagi Produk Asuransi yang dipasarkan oleh Perusahaan Asuransi Jiwa yang mengandung nilai tunai.
- Perhitungan dividen Polis Asuransi atau yang sejenis, bagi Produk Asuransi yang dipasarkan oleh Perusahaan Asuransi Jiwa yang menjanjikan dividen Polis Asuransi atau yang sejenis.
- Klausula penghentian pertanggungan, baik dari Perusahaan maupun dari pemegang polis, tertanggung, atau peserta, termasuk syarat dan penyebabnya.
- Syarat dan tata cara pengajuan klaim, termasuk bukti pendukung yang relevan dan diperlukan dalam pengajuan klaim.
- Tata cara penyelesaian dan pembayaran klaim.
- Klausula penyelesaian perselisihan yang antara lain memuat mekanisme penyelesaian di dalam pengadilan maupun di luar pengadilan dan pemilihan tempat kedudukan penyelesaian perselisihan.
Perihal ketentuan khusus polis biasanya tergantung kepada kebijakan masing-masing perusahaan asuransi. Bisa berupa biaya yang harus dibayar oleh pemegang polis, syarat pengecualian, dan lain-lain.
3. Salinan surat permintaan asuransi jiwa atau formulir pendaftaran
Saat kita mendaftarkan diri menjadi pemegang polis asuransi jiwa, kita diwajibkan untuk mengisi formulir pendaftaran atau Surat Permintaan Asuransi Jiwa. Salinan dokumen tersebut akan dimasukkan ke dalam polis sebagai bukti.
Mau dapat penjelasan yang lebih lengkap lagi mengenai polis asuransi jiwa, konsultasikan saja secara gratis di Lifepal dengan mengisi form berikut.
Contoh polis asuransi jiwa
Untuk mendapatkan gambaran mengenai perjanjian asuransi jiwa, mari kita lihat dari contoh bentuk polis asuransi jiwa berikut ini.
1. Asuransi Sinarmas Siaga
PT Asuransi Sinar Mas didirikan pada tanggal 27 Mei 1985 dengan nama PT. Asuransi Kerugian Sinar Mas Dipta dengan surat No. Kep-2562/MD 1986. Pada tahun 1991, Perusahaan berubah nama menjadi PT. Asuransi Sinar Mas. ASM mempunyai total jaringan pemasaran (per Desember 2014) 33 Kantor Cabang, 1 Kantor Cabang Syariah, 71 Kantor Pemasaran dan 107 Marketing Point.
Dari sisi produk, ASM memiliki banyak variasi produk untuk melindungi asset/property, kesehatan dan diri nasabah baik nasabah individu maupun nasabah perusahaan. Salah satunya asuransi jiwa Sinarmas Siaga. Ini contoh isi polisnya.Sumber: pdf dari situs web sinarmas
Di dalam contoh polis Asuransi Jiwa Sinar Mas terdapat pasal-pasal yang mengatur segala hal tentang asuransi jiwa Sinarmas Siaga. Mulai dari istilah-istilah dalam polis, ketentuan masa leluasa, perubahan polis, manfaat pertanggungan, tata cara pengajuan klaim, dan beberapa hal lain yang perlu diketahui oleh pemegang polis. Pasal-pasal tersebut harus kita cermati dan pahami dengan baik agar tidak mengalami kesulitan nantinya.
2. Contoh polis asuransi jiwa Prudential
Didirikan pada tahun 1995, PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) merupakan bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris. Prudential Indonesia menyediakan berbagai produk dan layanan yang dirancang untuk memenuhi dan melengkapi setiap kebutuhan keuangan para nasabahnya di Indonesia.
Prudential Indonesia juga telah mendirikan unit bisnis Syariah sejak tahun 2007 dan dipercaya sebagai pemimpin pasar asuransi jiwa syariah di Indonesia sejak pendiriannya. Ini contoh polis asuransi jiwa Prudential, baik konvensional maupun syariah.
Di dalam contoh polis Asuransi Jiwa Prudential ini, terdapat ringkasan isi polis dan juga perjanjian yang ditandatangani oleh penanggung maupun tertanggung. Dengan adanya poin tersebut, artinya pemegang polis sebagai tertanggung telah menyepakati syarat dan ketentuan yang ditetapkan oleh penanggung.
3. Allianz
PT Asuransi Allianz Life Indonesia adalah salah satu perusahaan asuransi di Indonesia yang memberikan layanan asuransi jiwa. Perusahaan ini menjadi bagian dari Allianz Group asal Jerman. Perusahaan asuransi ini menyediakan polis asuransi jiwa, kesehatan, dan lain-lain.
Dalam contoh polis Asuransi Jiwa Allianz biasanya akan terdiri dari 4 bab. Pada bab I akan menjelaskan istilah-istilah yang digunakan dalam polis asuransi. Sementara pada bab II akan ada manfaat pertanggungan yang ditanggung oleh perusahaan. Misalnya saja cacat tetap, biaya perawatan rumah sakit dan lain-lain.
Sementara pada bab III akan ada informasi tentang pengecualian umum pada polis asuransi. Contohnya seperti tertanggung melakukan tindakan kejahatan, bunuh diri dan lain-lain. Dan yang terakhir adalah bab IV dimana terdapat prosedur klaim, pilihan pembayaran premi sampai dengan syarat dan ketentuan.
Setelah tahu contoh asuransi jiwa dan polisnya, selanjutnya apa yang harus kita lakukan? Polis asuransi jiwa ini diterbitkan setelah kedua belah pihak telah mencapai kesepakatan terkait hak dan kewajiban.
Maka ketika kita sudah resmi menjadi pemilik polis, maka kita harus menjaga agar polis tetap berlaku (in force). Caranya dengan membayar premi yang telah ditentukan tepat waktu, yaitu sebelum atau pada saat jatuh tempo.
Kita juga harus menyimpan polis dengan baik agar sewaktu-waktu polis diperlukan sebagai bukti klaim, kita tidak kesulitan mencarinya.
Sedang mencari jenis asuransi jiwa yang tepat buat kamu. Yuk, cobain kalkulator jenis asuransi jiwa terbaik dari Lifepal berikut ini.
Jika tertarik untuk mengetahui apa saja produk asuransi jiwa yang bisa dipilih beserta ulasan terkait berbagai perusahaan asuransi yang menawarkannya, kamu bisa mengunjungi Lifepal.
Tips memilih polis asuransi jiwa
Memiliki asuransi jiwa penting, apalagi di masa pandemi covid-19 yang tak menentu seperti ini. Segala risiko bisa saja terjadi, mulai dari kehilangan pekerjaan, kecelakaan kerja hingga risiko meninggal dunia.
Jika tidak ada perlindungan finansial, mungkin ahli waris kamu akan kelimpungan jika kamu tiba-tiba mengalami musibah seperti kecelakaan yang menyebabkan cacat fisik atau meninggal dunia.
Jika kamu berencana membeli asuransi jiwa, berikut ini cara memilih asuransi yang bagus di Indonesia.
1. Pastikan perusahaan asuransi jiwa yang dipilih punya track record bagus
Ada banyak produk asuransi jiwa yang bisa kamu pilih dari berbagai perusahaan asuransi. Namun, pastikan kamu memilih perusahaan asuransi jiwa yang memiliki track record bagus.
Kamu bisa melihat laporan keuangan perusahaan asuransi secara langsung di laman resminya. Jika tingkat RBC di bawah 120% sebaiknya jangan dipilih, ya, karena berisiko perusahaan tersebut mengalami gagal bayar.
Sebaiknya pilih perusahaan asuransi yang sudah diawasi oleh OJK dan tingkat RBC di atas 120%.
2. Pilih premi asuransi sesuai kemampuan
Semakin mahal premi asuransi maka manfaat yang didapat juga semakin luas. Namun, jika kamu belum mampu membeli asuransi jiwa dengan premi mahal tak perlu dipaksakan, ya.
Kamu bisa kok membeli premi asuransi jiwa yang murah terlebih dahulu. Terpenting kamu sudah memiliki perlindungan finansial meskipun manfaatnya tidak terlalu luas.
Nanti, jika penghasilanmu sudah stabil dan meningkat, kamu bisa menaikan polis secara perlahan. Beli premi asuransi jiwa di Lifepal mulai dari Rp100 ribuan per bulan.
3. Pilih produk asuransi jiwa sesuai kebutuhan
Pilihlah produk asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan kamu, ya. Misal saat ini kamu butuh asuransi jiwa yang bisa memberikan santunan apabila kamu mengalami risiko kecelakaan yang mengakibatkan cacat fisik.
Atau, mungkin kamu juga butuh produk asuransi jiwa yang bisa menanggung biaya rumah sakit ketika kamu mengalami musibah. Jadi, pastikan disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing.
4. Pahami polis asuransi jiwa dengan seksama
Yang sering terjadi adalah nasabah tidak membaca polis dengan benar. Alhasil, mereka sering mengeluh dan menganggap jika asuransi sudah melakukan penipuan.
Agar tidak rugi, pahami betul-betul polis asuransi jiwa kamu sebelum membelinya. Kamu harus tahu kondisi apa yang benar-benar bisa diklaim hingga apa saja persyaratannya.
Simak pula ulasan mengenai contoh asuransi syariah di artikel Lifepal lainnya!
Pertanyaan seputar contoh polis asuransi
Perlindungan finansial dari asuransi penting untuk dimiliki agar kamu tidak terbebani dengan pengeluaran mendadak yang pada akhirnya bisa menguras tabunganmu. Misalnya, tagihan rumah sakit yang terlalu mahal atau mendadak harus melunasi biaya perbaikan kendaraan di bengkel saat kamu kebetulan sedang tidak memiliki dana simpanan.
Terdapat berbagai pilihan produk asuransi yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan keuanganmu, yaitu:
Perusahaan asuransi dapat dikatakan bagus jika memiliki kesehatan keuangan perusahaan yang baik. Selain itu, pilihan polis yang beragam juga dapat menjadi indikator bagus atau tidaknya perusahaan tersebut. Dengan begitu, calon nasabah akan lebih mudah memilih polis yang dibutuhkan dan menyesuaikannya dengan anggaran yang dimilikinya.
Untuk mendapatkan referensi produk asuransi terlengkap, cari tahu di Lifepal.
Cara cek polis asuransi biasanya kamu bisa menghubungi layanan call center perusahaan atau melalui online. Umumnya ketika melakukan pengecekan polis melalui online kamu hanya perlu memasukan nomor polis asuransi dan password. Contoh nomor polis asuransi misalnya saja 888921706127692.
Namun lain halnya dengan ketentuan produk asuransi jiwa ROP yang dilengkapi dengan manfaat pengembalian premi. Produk yang ini menawarkan pencairan karena adanya manfaat nilai tunai. Contoh produk asuransi jiwa yang menawarkan manfaat nilai tunai adalah asuransi unit link, asuransi whole life, dan asuransi term life yang manfaatnya bisa disesuaikan dengan kebutuhan tiap nasabah dan bisa dicairkan pada akhir masa asuransi.
Artikel ini bersumber dari lifepal.co.id.
